Comprar vivienda en España
1) ¿Cuánto dinero necesito ahorrado para comprar una casa en España?
Normalmente necesitas entre un 30% y 35% del precio de la vivienda (20% de entrada + 10–15% en impuestos y gastos).
En España, la mayoría de los bancos financian hasta el 80% del valor de compra o tasación. Eso implica aportar el 20% restante como entrada.
Además, debes asumir:
- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o IVA
- Notaría
- Registro
- Tasación
Puedes consultar información oficial sobre gastos en:
En Pantia calculamos automáticamente cuánto necesitarías ahorrar según la vivienda que estés analizando. Y siempre gratis. Asimismo en Pantia te explicamos opciones para conseguir hipotecarte aunque no tengas los ahorros, ya que existen opciones que hay que analizar de forma personalizada.
2) ¿Qué impuestos se pagan al comprar una vivienda?
Depende de si es nueva o usada:
- Vivienda nueva: 10% de IVA + Actos Jurídicos Documentados (AJD).
- Segunda mano: ITP (varía según comunidad autónoma, entre 6% y 10%).
Puedes revisar tipos oficiales en:
https://www.agenciatributaria.es
Web tributaria de tu comunidad autónoma
Pantia te muestra el impacto fiscal según la ubicación del inmueble, tipo de vivienda y tu situación particular.
3) ¿Es mejor comprar o alquilar?
Depende de tu estabilidad laboral, ahorro y horizonte de permanencia. Comprar puede ser interesante si:
- Tienes estabilidad laboral
- Planeas quedarte al menos 5–7 años
- La cuota hipotecaria es similar al alquiler
En Pantia puedes simular cuánto pagarías de hipoteca y compararlo con tu alquiler actual en segundos.
4) ¿Qué tipo de hipoteca es mejor: fija o variable?
Depende de tu tolerancia al riesgo:
- Hipoteca fija: Estabilidad, misma cuota siempre.
- Variable: depende del Euríbor (consulta su evolución en Banco de España).
- Mixta: fija los primeros años y luego variable.
5) ¿Cuánto puedo pedir de hipoteca según mi sueldo?
La cuota no debería superar el 30–35% de tus ingresos netos mensuales. Los bancos analizan:
- Ingresos netos
- Estabilidad laboral
- Nivel de endeudamiento
- Historial crediticio
Pantia calcula tu capacidad de endeudamiento de forma automática y te muestra escenarios personalizados y realistas.
Ayudas públicas para comprar vivienda
6) ¿Existen ayudas para jóvenes para comprar vivienda?
Sí. Existen avales del ICO a nivel estatal y también programas específicos en algunas comunidades autónomas que pueden facilitar la compra de tu primera vivienda.
Avales ICO (nivel estatal)
El Gobierno ha activado un programa de avales gestionado por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para facilitar el acceso a hipotecas a:
- Jóvenes menores de 35 años
- Familias con menores a cargo
🔹 ¿Qué cubre el aval ICO?
Puede avalar hasta el 20% del importe de la hipoteca, permitiendo que el banco financie hasta el 100% del precio de compra (cuando normalmente financia hasta el 80%).
🔹 Requisitos generales orientativos:
- Ser primera vivienda habitual
- No ser propietario de otra vivienda
- Cumplir límites de ingresos (hasta 4,5 veces el IPREM, ampliable según hijos)
- Solicitar la hipoteca en una entidad adherida
Más información oficial:
– Instituto de Crédito Oficial (ICO)
– Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana
Importante: El aval cubre parte del riesgo del banco, pero no elimina los gastos de impuestos ni notaría.
Ayudas y avales por Comunidades Autónomas (CCAA)
Además del ICO, varias comunidades autónomas han lanzado programas propios de apoyo, que pueden incluir:
- Avales adicionales para jóvenes
- Reducción del ITP
- Bonificaciones fiscales
- Programas de vivienda protegida
- Subvenciones para eficiencia energética
Algunos ejemplos:
- Madrid → Programa Mi Primera Vivienda (avales autonómicos)
- Andalucía → Bonificaciones en ITP para jóvenes
- Cataluña → Ayudas para compra y eficiencia energética
- Comunidad Valenciana → Programas de apoyo a jóvenes compradores
Cada comunidad establece requisitos distintos.
Puedes consultar información oficial en la web de vivienda de tu Comunidad Autónoma o en Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana.
Pantia te informa de ayudas activas según tu perfil y ubicación.
Fiscalidad y gastos hipotecarios
7) ¿Qué gastos paga el banco al firmar una hipoteca?
Desde la reforma hipotecaria, el banco paga la mayoría de gastos formales.
- Registro
- Gestoría
- Actos Jurídicos Documentados
Más información:
Boletín Oficial del Estado (Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario)
Pantia te explica claramente qué pagas tú y qué paga el banco.
Sobre Pantia
8) ¿Pantia es un banco?
No. Somos una plataforma tecnológica de intermediación financiera. No concedemos el préstamo. Te conectamos con entidades financieras y automatizamos la comparación.
Nuestro modelo:
- Tecnología
- Transparencia
- Servicio gratuito para el usuario
9) ¿Pantia es gratuito de verdad?
Sí. 100% gratuito para el usuario.
Nunca cobramos por:
- Simular
- Comparar
- Solicitar hipoteca
- Recibir ofertas
Pantia recibe comisión de la entidad si contratas una hipoteca ofrecida por Pantia, sin encarecer tu hipoteca.
10) ¿Cómo protege Pantia mis datos?
Con cifrado y cumplimiento de normativa europea. Cumplimos:
- Reglamento General de Protección de Datos (GDPR)
- Normativa española de protección de datos
Más info:
https://www.aepd.es
11) ¿Puedo obtener una oferta real o solo una simulación?
Puedes obtener ambas.
Primero verás simulaciones.
Si avanzas, podrás solicitar pre-ofertas reales según tu perfil financiero.
Pantia te acompaña en el proceso, y tú decides hasta donde quieres que te acompañemos y qué información compartir.
12) ¿Por qué usar Pantia en lugar de ir directamente al banco?
Porque comparas múltiples entidades en un solo lugar.
Un banco solo ofrece sus productos.
Pantia compara diferentes entidades y te muestra opciones adaptadas a tu perfil.
Más opciones. Más transparencia. Sin coste.
El proceso hipotecario
13) ¿Qué miran los bancos para conceder una hipoteca?
Las entidades financieras analizan principalmente:
- Ingresos netos mensuales
- Tipo de contrato o estabilidad profesional
- Ratio de endeudamiento (idealmente <35%)
- Ahorros disponibles
- Historial en ASNEF o CIRBE
Puedes consultar información sobre riesgos crediticios en: Banco de España.
En Pantia analizamos tu perfil en segundos y te mostramos opciones realistas antes de iniciar trámites formales.
14) ¿Qué es la CIRBE y cómo afecta a mi hipoteca?
Es el registro del Banco de España donde constan tus préstamos activos. La CIRBE recoge riesgos financieros superiores a ciertos importes. Los bancos la consultan para evaluar tu nivel de endeudamiento.
Más información oficial: Banco de España.
Pantia te ayuda a estimar tu ratio de deuda antes de solicitar formalmente la hipoteca.
15) ¿Qué es el ratio de endeudamiento?
Es el porcentaje de tus ingresos que se destina a pagar deudas. Los bancos recomiendan que la cuota hipotecaria + otras deudas no superen el 30–35% de tus ingresos netos.
Pantia lo calcula automáticamente al simular tu hipoteca.
16) ¿Influye mi edad en la concesión de la hipoteca?
Sí, especialmente en el plazo máximo concedido. La mayoría de bancos establecen que la hipoteca debe estar pagada antes de los 70–75 años.
Pantia ajusta automáticamente el plazo según tu edad.
Condiciones y costes hipotecarios
17) ¿Qué plazo es mejor para una hipoteca: 20, 25 o 30 años?
Depende de tu capacidad de pago y estrategia financiera.
Plazo largo → menor cuota mensual, más intereses totales.
Plazo corto → mayor cuota, menos intereses totales.
Pantia compara distintos escenarios en tiempo real.
18) ¿Qué es la amortización anticipada?
Es devolver parte o toda la hipoteca antes de tiempo.
Puede reducir intereses totales. Algunas hipotecas incluyen comisión por amortización anticipada.
Pantia te muestra si la hipoteca permite amortización flexible.
19) ¿Qué es la subrogación hipotecaria?
Es cambiar tu hipoteca de banco para mejorar condiciones.
Permite trasladar tu préstamo a otra entidad si encuentras mejores condiciones.
Pantia también puede ayudarte a comparar opciones de subrogación.
20) ¿Puedo financiar el 100% de la vivienda?
Es difícil, pero posible en casos concretos. Algunos perfiles con alta solvencia o aval público pueden acceder a financiación superior al 80%.
Pantia analiza si tu perfil podría encajar en ese tipo de operaciones.
21) ¿Qué documentación necesito para solicitar una hipoteca?
Los bancos suelen pedir:
- Identificación: DNI, NIE, etc.
- Justificantes de ingresos: nóminas, pensiones, declaraciones de IVA, etc.
- Información sobre deudas: recibos de préstamos.
- Contrato de arras
Pantia te guía paso a paso sin papeleo innecesario.
22) ¿Qué es la FEIN en una hipoteca?
Es la oferta vinculante que el banco debe entregarte antes de firmar. La FEIN recoge todas las condiciones definitivas del préstamo.
Está regulada por la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario.
Pantia te ayuda a revisar condiciones antes de la firma.
23) ¿Puedo pedir hipoteca si soy extranjero?
Sí, si tienes residencia e ingresos demostrables.
Las condiciones pueden variar según tu situación laboral y fiscal en España.
Pantia adapta el análisis a perfiles internacionales.
24) ¿Puedo comprar vivienda si trabajo en el extranjero?
Sí, pero dependerá del país y tipo de ingresos.
Algunas entidades aceptan ingresos internacionales si están correctamente acreditados.
Pantia analiza tu caso antes de iniciar solicitudes formales.
25) ¿Puedo pedir hipoteca si tengo otros préstamos?
Sí, siempre que el ratio de endeudamiento lo permita.
De todas formas, ten en cuenta que los préstamos personales reducen capacidad de financiación.
Pantia simula escenarios ajustados a tu situación real.
26) ¿Es mejor comprar solo o en pareja?
En pareja aumenta capacidad financiera. Más ingresos suelen permitir mayor importe financiado y mejores condiciones.
Pantia permite simular ambos escenarios.