No. Aunque es el caso más común, también se puede solicitar una hipoteca para:
Podemos ayudarte a valorar tu caso y ver qué tipo de hipoteca encaja mejor según la finalidad.
Sí. Es el caso más frecuente. Las entidades suelen ofrecer mejores condiciones cuando se trata de la vivienda habitual, ya que el riesgo es menor que en otros tipos de operaciones.
Podemos hacer un estudio personalizado para orientarte sobre las condiciones que podrías conseguir según tu perfil.
Sí. Muchas personas solicitan hipotecas para comprar viviendas destinadas al alquiler o inversión. En estos casos, las condiciones pueden ser más exigentes, como mayor aportación inicial o tipos de interés algo más altos.
En este tipo de operaciones es importante analizar bien el nivel de endeudamiento y la rentabilidad esperada. Podemos ayudarte a valorar ambos aspectos según tu situación.
Sí. Es posible financiar la compra de una segunda residencia, aunque normalmente el banco financiará un porcentaje menor del valor del inmueble y exigirá más ahorros previos (normalmente no supera el 70% del valor del inmueble).
En estos casos conviene analizar bien el porcentaje de financiación y el nivel de endeudamiento. Podemos orientarte sobre qué condiciones podrías conseguir.
Sí. Cuando la reforma es de un importe elevado (por ejemplo, superior a 30.000 euros), algunas entidades permiten solicitar financiación con garantía hipotecaria, ya sea ampliando una hipoteca existente o solicitando una nueva. En este caso es relevante analizar los gastos asociados para saber si merece la pena pedir una hipoteca o es mejor solicitar un préstamo personal, porque aunque el tipo de interés de una hipoteca es mejor que el de un préstamo personal, puede ser que los gastos hipotecarios desaconsejan esta opción.
En este tipo de situaciones es clave comparar costes y condiciones. Podemos ayudarte a ver qué opción te conviene más según el importe y tu perfil.
Para solicitar una hipoteca normalmente necesitas ingresos estables, un nivel de endeudamiento razonable (la cuota hipotecaria no supere el 35–40% de tus ingresos mensuales) y ahorros previos (habitualmente alrededor del 20% del valor del inmueble). También se valoran factores como tu historial crediticio (que siempre hayas pagado a tiempo cualquier préstamo, hipoteca o tarjeta) y estabilidad laboral (tiempo que llevas en tu trabajo actual).
De todas formas, aunque no cumplas todo lo indicado anteriormente, si lo necesitas, podemos revisar tu caso y orientarte sobre las opciones reales que podrías tener según tu perfil.
Para tener altas probabilidades que te concedan una hipoteca, lo ideal es tener entre un 30% y 35% del precio de la vivienda (20% de entrada + 10–15% en impuestos y gastos).
En España, la mayoría de los bancos financian hasta el 80% del valor de compra o tasación. Eso implica aportar el 20% restante. Además, debes asumir:
Puedes consultar información oficial sobre gastos en la web del Banco de España .
En Pantia calculamos automáticamente cuánto necesitas ahorrar según la vivienda que estés analizando. Y siempre gratis. Asimismo en Pantia te explicamos opciones para conseguir hipotecarse aunque no tengas los ahorros, ya que existen opciones que hay que analizar de forma personalizada.
Como regla general, las entidades recomiendan que la cuota hipotecaria no supere el 35–40% de tus ingresos mensuales.
A partir de tus ingresos y ahorros, se puede estimar qué tipo de vivienda podrías permitirte. Si quieres, podemos ayudarte a hacer este cálculo de forma más precisa.
La hipoteca fija mantiene la misma cuota durante toda la vida del préstamo, mientras que la variable depende del Euríbor (índice de referencia habitual, aunque también se utilizan en ocasiones otros índices como IRPH), el cual puede subir o bajar y esto influye en la cuota a pagar una vez se hace la revisión anual del índice que se aplica a tu hipoteca.
La elección depende de tu perfil y tolerancia al riesgo. Si lo necesitas, podemos ayudarte a comparar ambas opciones y ver cuál encaja mejor contigo.
El proceso suele tardar entre 2 y 6 semanas. Por un lado, esto depende de ti, es decir, cuánto tiempo necesitas para facilitar la documentación a analizar, aportar toda la información de los titulares y del inmueble o si ya tienes decidida y reservada la vivienda a adquirir. También depende de los tiempos de las entidades financieras para analizar toda la información y documentación y llevar a cabo procesos como solicitud de tasación o nota del registro de la propiedad, preparación de contratos por parte de la gestoría y disponibilidad para firmar contrato hipotecario en notaría, por ejemplo.
En Pantia estamos en contacto contigo y las entidades financieras las 24 horas del día y los 7 días de la semana, lo que nos permite acortar al máximo los plazos en lo que depende de nosotros.
Es menos habitual y es más difícil, pero sí es posible, especialmente si tienes ingresos estables y un nivel de los mismos que te permita pagar la cuota hipotecaria sin problemas. También ayuda que puedas aportar garantías adicionales, como aportar otro inmueble o que alguien te avale.
En estos casos es importante analizar bien las condiciones y las garantías necesarias.
Desde la aprobación de la Ley 5/2019 hay una serie de gastos asociados a la hipoteca que ya no tienes que asumir porque los tienen que asumir la entidad financiera: notaría, registro de la propiedad, gestoría o impuestos de actos jurídicos documentados.
Lo que sí deberás asumir son la tasación del inmueble y la comisión de apertura (si la hay, aunque hoy en día es poco habitual).
Lo que debes tener en cuenta es que los gastos de notaría, registro de la propiedad y gestoría asociados a la compra del inmueble sí que los debes pagar tú. Adicionalmente, el importe más relevante son los impuestos asociados a la compra, que es el IVA en caso de vivienda nueva o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales en el caso de segunda mano. Dichos impuestos son recaudados por las Comunidades Autónomas y dependerá de dónde adquieras el inmueble el importe a pagar.
Es importante tener en cuenta todos estos costes antes de tomar una decisión. Asimismo, te explicamos las bonificaciones o ayudas que puedes conseguir dependiendo de la Comunidad Autónoma o tu situación personal.
Sí. Existen avales del ICO a nivel estatal y también programas específicos en algunas comunidades autónomas que pueden facilitar la compra de tu primera vivienda.
El Gobierno ha activado un programa de avales gestionado por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para facilitar el acceso a hipotecas a:
Puede avalar hasta el 20% del importe de la hipoteca, permitiendo que el banco financie hasta el 100% del precio de compra (cuando normalmente financia hasta el 80%).
Requisitos generales orientativos:
Más información oficial:
Importante: El aval cubre parte del riesgo del banco, pero no elimina los gastos de impuestos ni notaría.
Además del ICO, varias comunidades autónomas han lanzado programas propios de apoyo, que pueden incluir:
Algunos ejemplos:
Cada comunidad establece requisitos distintos.
Puedes consultar información oficial en la web de vivienda de tu Comunidad Autónoma o en el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana.
