Un préstamo entrega una cantidad fija que se devuelve en cuotas, mientras que un crédito permite disponer del dinero de forma flexible hasta un límite, que es el sistema habitual que se aplica en tarjetas de crédito. Si lo que quieres es financiar una adquisición concreta como compra de vehículo, muebles, electrodomésticos o hacer una reforma, lo mejor es hacer un préstamo porque las condiciones serán mejores.
La elección depende del uso que vayas a darle al dinero y de tus necesidades.
Un préstamo personal se puede utilizar para financiar prácticamente cualquier necesidad, como reformas, compra de bienes, imprevistos o reunificación de deudas. A diferencia de una hipoteca, no está vinculado a poner en garantía un bien concreto a favor de la entidad financiera que concede la financiación.
En función del importe y el objetivo, puede ser más recomendable un préstamo o una hipoteca.
Sí. Es una de las finalidades más habituales. Se utiliza para financiar reformas como cocinas, baños, mejoras energéticas o rehabilitaciones, especialmente cuando no se quiere ampliar una hipoteca. Es la opción más recomendable si el importe a solicitar no es muy elevado, ya que evitas los gastos asociados a una hipoteca que son mucho más elevados que en el caso de un préstamo personal.
En este tipo de decisiones conviene comparar bien los costes antes de elegir una opción.
Sí. Muchas personas utilizan préstamos personales para financiar la compra de un coche nuevo o de segunda mano. Es el caso más habitual para solicitar un préstamo personal. En estos casos, el importe y plazo suelen adaptarse al valor del vehículo.
También es recomendable comparar otras alternativas como renting o financiación del concesionario.
Sí. Los préstamos personales son una solución habitual para afrontar gastos inesperados como averías, problemas médicos o situaciones urgentes que requieren liquidez inmediata. La ventaja que tiene un préstamo es la rapidez en que se puede conseguir el dinero, pero es importante ser consciente previamente del impacto que tiene este gasto adicional en la economía familiar y si es realmente es necesario endeudarse para asumir este gasto imprevisto.
Conviene valorar alternativas para conseguir préstamos rápidos y otras opciones que, aunque no sean tan rápidas, sí pueden tener mejores condiciones.
Sí. Es posible financiar formación, másteres o cursos especializados mediante un préstamo personal, especialmente cuando no se dispone de ahorros suficientes o tus padres no pueden ayudarte.
En algunos casos pueden existir ayudas o alternativas que conviene valorar antes de endeudarse.
Sí. Algunas personas recurren a préstamos personales para financiar viajes, bodas u otros eventos importantes. No obstante, es recomendable evaluar bien la capacidad de devolución antes de solicitarlo y ser realista de qué importe puedes asumir razonablemente para adecuar tu gasto a tu capacidad de pago.
Es importante ajustar el importe del préstamo a tu capacidad real de pago.
En algunos casos sí, aunque las condiciones suelen ser más exigentes y es muy difícil que una Entidad Financiera te financie en estos casos. Depende del importe solicitado, ingresos y tipo de deuda registrada. Es muy habitual que te puedan exigir poner un inmueble en garantía o añadir algún avalista solvente. Dependiendo de tu caso, puede ser una opción recomendable optar por acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.
Especialmente en situaciones difíciles es importante analizar bien las alternativas disponibles, ya que no siempre es posible acceder a financiación en buenas condiciones.
La gran ventaja de un préstamo personal respecto a una hipoteca es que el plazo de aprobación es muy inferior. Normalmente los préstamos se aprueban en 24–72 horas, aunque hay casos en los que la aprobación puede ser inmediata en cuestión de minutos. Este plazo también depende de cuando puedas aportas información o documentación necesaria para estudiar tu caso.
Normalmente se solicita documentación para poder identificarte (como DNI o NIE), justificantes de ingresos (como nóminas, por ejemplo) y, en algunos casos, información bancaria o laboral (a la que se puede acceder también por sistemas digitales automáticos).
La documentación puede variar según la entidad y el perfil del solicitante.
Suelen tener tipos de interés más elevados. Es importante revisar bien las condiciones y comparar opciones antes de contratar.
Es importante entender bien el coste total antes de contratar este tipo de productos.
