¿Cómo elegir la mejor hipoteca?

Elegir una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes que tomarás.

Sin embargo, muchas personas centran toda su atención en encontrar el tipo de interés más bajo.

Aunque el interés es un aspecto importante, no debería ser el único criterio.

La mejor hipoteca dependerá de tu situación económica, del tipo de vivienda que quieras comprar, de la financiación que necesites y, sobre todo, de aquello que sea más importante para ti.

Dos compradores con perfiles muy similares pueden elegir hipotecas completamente diferentes porque sus prioridades también lo son.

¿Existe una hipoteca mejor que todas las demás?

No. No existe una hipoteca que sea la mejor para todas las personas.

Cada comprador tiene unas necesidades, unos objetivos y una forma diferente de entender sus finanzas.

Por eso, antes incluso de empezar a comparar bancos, conviene hacerse una pregunta:

¿Qué es lo más importante para mí?

Antes de elegir una hipoteca conviene definir cuáles son tus prioridades. Por ejemplo, puede que para ti lo más importante sea:

pagar la menor cuota mensual posible para tener mayor tranquilidad financiera;
conseguir el menor coste financiero total, aunque la cuota mensual sea algo más elevada;
tener un tipo de interés y una cuota estables, evitando la incertidumbre de futuras subidas;
disponer de una hipoteca que permita realizar amortizaciones anticipadas, totales o parciales, sin comisiones o con el menor coste posible;
obtener el mayor porcentaje de financiación para conservar parte de tus ahorros;
evitar productos vinculados que encarezcan el coste real de la hipoteca;
mantener flexibilidad para adaptar la financiación a posibles cambios en tu situación personal o profesional.

Ninguna de estas prioridades es mejor que otra.

La mejor hipoteca será aquella que mejor se adapte a tus objetivos y a tu forma de gestionar tus finanzas.

¿Qué aspectos deberías comparar?

Una hipoteca debe analizarse en conjunto.

Entre los aspectos más importantes se encuentran:

tipo de interés (fijo, variable o mixto);
TAE;
porcentaje máximo de financiación;
plazo de amortización;
importe de la cuota mensual;
comisiones;
productos vinculados;
coste de los seguros;
posibilidad de realizar amortizaciones anticipadas;
coste total durante toda la vida del préstamo.

Analizar únicamente el interés puede llevarte a tomar una decisión que no sea la más adecuada para ti.

¿Qué importancia tiene el porcentaje de financiación?

No todas las personas necesitan financiar lo mismo.

Mientras algunos compradores disponen de suficientes ahorros para aportar una entrada elevada, otros necesitan un porcentaje de financiación superior.

En ocasiones, conseguir una mayor financiación puede ser mucho más importante que ahorrar unas décimas en el tipo de interés.

Conservar liquidez también puede ayudarte a afrontar imprevistos, realizar reformas o mantener un colchón financiero.

¿También importan tus planes de futuro?

Sí, especialmente si estás valorando una hipoteca a largo plazo. La mejor hipoteca para alguien que quiere amortizar rápidamente no tiene por qué ser la mejor para quien prioriza una cuota baja durante muchos años.

También conviene preguntarse:

¿Crees que tus ingresos aumentarán en los próximos años?
¿Tienes previsto cambiar de vivienda?
¿Quieres amortizar anticipadamente cuando puedas?
¿Prefieres la tranquilidad de una cuota estable?
¿Valoras disponer de mayor liquidez aunque pagues algo más de intereses?

Responder a estas preguntas te ayudará a elegir una hipoteca que siga teniendo sentido dentro de unos años.

¿Por qué dos personas pueden elegir hipotecas diferentes?

Porque no todas buscan lo mismo.

Por ejemplo:

Carlos quiere minimizar la cuota mensual porque acaba de comprar su primera vivienda y quiere disponer de margen en su presupuesto.

Laura, en cambio, tiene mayor capacidad de ahorro y prefiere una hipoteca que le permita amortizar anticipadamente sin comisiones para reducir el coste financiero total.

Ambas decisiones pueden ser correctas.

La mejor hipoteca será la que mejor se adapte a los objetivos de cada uno.

Ejemplo práctico

David y Marta reciben dos ofertas hipotecarias.

La primera tiene un tipo de interés ligeramente inferior, pero exige contratar varios seguros, un plan de pensiones y penaliza las amortizaciones anticipadas.

La segunda presenta un interés algo más elevado, aunque elimina la mayoría de las vinculaciones y permite amortizar parcialmente o cancelar la hipoteca sin comisiones.

Como su objetivo es reducir la deuda lo antes posible, descubren que la segunda opción resulta mucho más interesante para ellos, aunque el tipo de interés sea algo superior.

¿Cómo puede ayudarte Pantia?

En Pantia creemos que elegir una hipoteca no consiste únicamente en comparar tipos de interés.

Primero queremos entender qué es importante para ti.

Nuestra inteligencia artificial analiza tu perfil, pero también tus preferencias y objetivos para ayudarte a encontrar la financiación que mejor encaja con tu situación.

Por ejemplo, podemos priorizar:

conseguir la menor cuota mensual;
reducir el coste financiero total;
obtener una mayor financiación;
mantener un tipo de interés y una cuota estables;
disponer de flexibilidad para realizar amortizaciones anticipadas;
minimizar las vinculaciones y los costes adicionales.

Después comparamos las ofertas de nuestras entidades colaboradoras teniendo en cuenta tanto las condiciones que ofrece cada banco como aquello que realmente valoras.

Porque la mejor hipoteca no es la misma para todos.

Es la que mejor se adapta a tu vida.